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极速3D邀请码 大連銀行網絡金融部王豐輝:銀行數字化轉型的階段與挑戰 俄病毒研究所爆炸

发布日期:2019年09月23日 9:01编辑:极速3D邀请码

大連銀行網絡金融部王豐輝:銀行數字化轉型的階段與挑戰 天海0-3国安:极速3D邀请码平潭综合实验区虽然是大陆方面率先提出并主导推动的,但核心是两岸合作建设及实现两岸“共建共管”,即不是完全由大陆单方面规划、开发、建设与管理,而是更强调海峡两岸共同参与规划、开发、建设与管理。

目前夫妻俩已经在平潭定居,开启了一份崭新的生活。

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王豐輝認為〇,銀行面臨的挑戰有兩點特別關鍵⊙⌒⊿,第一是組織扁平化問題☆﹡⊙。銀行的組織架構是科層制♂〇△,產品決策與業務推廣是自上而下的⊙┊,一線人員很難有決策權;這種決策鏈條也缺乏靈活性和能動性∴。新技術興起之後┊,銀行的組織架構或將偏向扁平化?⌒,這對銀行是一個挑戰⊙〇∴。

我們將客戶、企業、場景引入至平台之後⊙,如何提升客戶活躍度♂⊿∟,並圍繞客戶的生命周期進行一體化服務⊙⌒〇,是這個階段的主要工作♂。下一個階段☆,即所謂的生態階段﹡,或者說是開放銀行階段⊿□□,我們也在做一些前瞻性的工作探索⊙⌒。

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近段時間⌒⊙,世界各國紛紛開始試行5G技術▽⊙,5G技術的推廣和發展〇,會給銀行業帶來怎樣的影響∵⌒◇?王豐輝說道:「當前大家對5G和物聯網的探討較為火熱π⊿,如果說互聯網的上半場是人∵◇,那麼互聯網的下半場是物↑▽,萬物在網?,即物聯網∵﹡。」

為了更好應對互聯網對傳統業務的影響∟?,國有大行、股份制銀行、城商行紛紛制定高瞻遠矚的戰略以及數字化轉型規劃☆♂,王豐輝介紹稱♂,大連銀行全行以及他所在的業務線∴﹡△,都有相應的規劃和轉變〇▽∟。

第二是數據和科技能力問題⊙。銀行目前會藉助一些互聯網平台的數據做風控、營銷π┊,但其實銀行自身也掌握着豐富的數據金礦↑?♀,只是這些數據金礦還未被利用起來♂,究其原因△,之前是缺乏重視△♂,現在則是銀行還沒有將這些數據全面打通?◇∟,也沒有進行系統的數據清洗、治理、打標△,銀行在深耕數據方面還有太多工作要做π♂∴。與此同時⊿,銀行無論是體驗提升、產品迭代還是走向開放⌒△,在C端和B端的一些靈活場景適配方面∴△☆,欠缺敏捷的科技能力△⊙⌒,傳統瀑布流研發競爭力不足?□,仍需下大功夫不斷提升☆↑⌒。

城商行受限於地域?,與頭部或高頻場景建立合作◇☆┊,有利於將我們的金融服務嵌入到這些全國性的大場景和大平台π﹡,有利於我們服務更多的客戶﹡◇⊿,也有利於樹立和傳播我們的品牌△△。

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王豐輝就目前宏觀經濟形勢⊙┊,對當前城商行在國內的整體發展態勢ππ?,以及互聯網轉型對城商行的經營模式帶來的改變∟☆∴,進行了直觀並深入的分析〇△。

第一階段為效率階段☆⌒,利用新技術提升或改變銀行的產品、流程和運營效率;第二階段為能力階段↑∵,在效率的基礎上∴,通過數據的積累和模式的迭代♂♀,實現量變到質變△∵∟,建立有壁壘的能力⌒。例如♀┊┊,利用沉澱的各種數據▽♀□,建立銀行的大數據風控能力⊿◇♂,以及千人千面的智能營銷能力⊿。

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他同時介紹稱▽∵∴,大連銀行手機銀行始終向招行、建行等先進同業看齊♂⊿,把用戶體驗放在第一位﹡,希望這次升級?,為廣大客戶帶來更加流暢和便捷的感受◇。

物聯網還能解決目前押品的狀態監測問題↑,例如車輛、庫存、集裝箱等∵,5G來臨后☆,終端的信息能力更強┊♂,銀行獲取的信息也會更豐富⌒〇♂,做押品業務時會更從容△,授信策略會更靈活π♂。

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在金融科技不斷發展◇,商業銀行提速創新的環境中□,轉型、開放、運營、大數據、5G和物聯網成為當下行業熱議的話題﹡◇。

5G和物聯網在演進的過程中♀,可能會面臨的諸多障礙♀,都需要制度和技術在不斷地權衡中解決♂。在5G和物聯網時代⊿,信息流、物流和資金流將真正實現統一∟┊□。隨着互聯網技術的發展〇⌒,現在的資金流和信息流基本已實現合併⊿┊♂,由於物流終端的個體識別及低數據能力問題π?,物流始終無法合併□□。但有了5G和物聯網☆,每一個貨物、實體都會有IP和智能∟□,那麼物流很有可能實現與信息流、資金流的「三流」合一﹡﹡。

面對中小銀行如何才能利用場景更好拓展客戶、擴大服務邊界的問題▽∴◇,王豐輝表示〇,有觀點認為⌒〇,場景金融是一個偽命題♂∟,但我認為場景金融是將場景和金融緊密地結合起來∴♀,在沒有新興的互聯網技術之前⊿┊♀,人們的生活、企業的生產經營與金融交易是割裂的♂☆?,生活是生活、經營是經營、金融是金融△↑♂,金融服務沒有嵌入到日常的社會生活和生產當中┊。隨着互聯網技術的發展∴〇,場景金融概念興起□,我們在微信聊天時可以發紅包?,轉賬不用再去銀行網點♂◇⊙,金融服務更加普惠並觸手可及♀π,就在手邊、就在身邊▽?,就在你恰好需要的情景中〇◇。

日前π┊┊,中國電子銀行網聯合民商智惠ππ,專訪大連銀行網絡金融部總經理王豐輝♂△↑,他以銀行轉型親歷者的視角↑⊿△,分享了城商行數字化進程中的實踐與探索?﹡﹡。

大連銀行管理層特別重視並很早制定了數字化轉型規劃♀□?,持續加大對科技的投入∟⊿,建立了科技園區⊙∴,投產了新核心系統⊿,落地了一系列平台♂□♂,投入了大量人力、物力△△。

在互聯網大潮之下♂,不只是銀行業⊙〇,各個產業都要應對互聯網的衝擊⌒,銀行可以藉助新的互聯網技術♂┊∟,通過以下兩個階段?△∵,有節奏地推進轉型▽◇?。

王豐輝說∵♂↑,「我們從今年二月份開始⊙,歷時半年多時間π┊☆,從界面設計、客戶交互、業務流程、金融產品、便民場景、積分商城、在線營銷等方面進行了大幅度的提升☆♂,打造一站式的綜合金融服務平台π⊿⌒。」

銀行有自己的金融專業性門檻∟☆⊙,其他領域也有自己的門檻☆,如果跨界涉入其他領域⊙,可能會遭遇未知的「坑」⊙↑,因此我更傾向與頭部場景合作□┊,如社交、購物、出行等場景▽,嵌入到外部場景之中攜手共贏┊。

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開放銀行的理念是價值鏈分工⌒?〇,王豐輝提及「一支鉛筆的旅行」?▽,書中記錄了一支小小的鉛筆從木材的砍伐、加工﹡,再到筆芯的生產、組裝等環節◇△,由全球眾多供應商參与△,沒有一家企業可以獨立完成一支鉛筆的製造;蘋果手機的產業鏈也是如此〇,未來銀行的經營也是如此△∴?。

第二個方面是數據和智能?〇,UI、流程等感官體驗∴?,畢竟屬於表層或淺層的↑┊↑,提升還算容易⊿∴,但基於數據的千人千面、智能推薦、智能客服、精準營銷、風險模型則更具技術含量〇♀,一旦掌握也能提供更多的增值服務◇,這都需要數據和算法的支撐⌒┊﹡,非一朝一日之功☆,需要持久投入;

數字化轉型對城商行的經營模式帶來兩個層面的改變↑∟。第一個層面是開放↑△,互聯網的開放特性給城商行帶來更廣闊機遇?,可以以地域城商行的身份接入大的場景和平台◇〇□,也可以跟全國性互聯網平台或金融科技機構合作□▽。

當然☆♀,新技術在銀行的應用π,永遠是風險與便捷互相不斷權衡的過程π↑∵。例如人臉識別∵♂∵,監管方面日前還提示了風險◇△⊿。

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網絡金融業務的演進⊿π,需要遵循一定的規律♂⊙,即由渠道階段到平台階段⌒⌒∵,再到生態階段〇,大連銀行網絡金融業務的發展還處在平台階段﹡。原來在渠道階段時∵☆↑,我們追求的是┊〇⊿,如何把線下的業務遷移到線上來♀∟∴,到了平台階段∟∵,我們追求如何打造一個一站式的綜合金融服務平台∵♀。

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他指出∴π,國內城商行眾多⊿∵,但城商行在新技術應用和思維轉換方面實際處於不同階段⊿♂,當前呈百花齊放之勢;基於地域經營等監管要求┊π△,城商行致力於深耕本地♀♀,形成了具有地域特色的發展邏輯〇。

5G和物聯網是對終端賦能∟,未來每一個設備都有一個IP地址☆?,並且還有一個智能的核心π﹡。舉個例子π♀,如果冰箱里的牛奶空了♀,這台冰箱會自動發起交易⊿♀♀,這種情況下▽┊☆,銀行將如何判斷交易的發起者☆◇,人還是冰箱↑♂,人如何給設備授權∴▽﹡,以及與人並無關係的獨立設備主體?,等等♀▽⌒,都是我們需要面對的問題♀♀⊿。

下一步↑⊙,大連銀行網絡金融業務將從開放、數據和智能、運營三個方面持續發展﹡。第一個方面是更加開放♀,之前的手機銀行需要客戶先登錄才能操作□◇⊿,非金融場景不多◇,現在需要轉變為用戶思維□♂,不再限定於某個渠道∴♂⊙,不再限定於用戶閉環┊┊,以開放理念擁抱外部機構和場景∟,關鍵是服務和能力的提供;

當前┊,大連銀行以SaaS模式與民商智惠搭建積分和分期商城π﹡,解決客戶的積分消耗♂♂△,提高客戶的活躍度♂。銀行不再強求內部閉環邏輯∵,轉而聯合更多外部優勢資源共同經營♀﹡﹡,更加開放包容∟﹡⌒。

實際上﹡⌒?,銀行在持續迭代π〇,能解決絕大多數「普」的問題△,也能解決很大一部分「惠」的問題↑♂▽。銀行可以將產品觸達到更多的客戶∵☆,覆蓋到更多的人群▽,利用大數據技術∵π◇,將客戶精細化分群⊙?,開展精準營銷π◇﹡。銀行將了解每一位客戶的真實訴求∴∵∵,並根據不同客戶的特點∟▽♀,定製差異化的產品∟〇∟。而這在以前┊,是無法想象的☆☆△,成本也是無法想象的↑。

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